Assicurazione Kasko dell'auto: cos’è e come funziona

COS’È E A COSA SERVE L’ASSICURAZIONE KASKO

In un mondo sempre più dinamico, dove il tempo trascorso alla guida aumenta e con esso il rischio di incidenti, gli automobilisti cercano la sicurezza di una copertura assicurativa che vada oltre il minimo obbligatorio. La Responsabilità Civile Autoveicoli (RCA) protegge da danni a terzi, ma non copre i danni al proprio veicolo in caso di incidente con colpa. Qui entra in gioco l'assicurazione Kasko, una polizza aggiuntiva che offre una copertura estesa, rendendola preziosa per chi desidera una tranquillità completa. Ma quando è opportuno considerare questa copertura supplementare? Chi beneficia maggiormente delle sue garanzie? E, soprattutto, quali opzioni sono disponibili tra le diverse formule di Kasko, come la Kasko completa o la Mini Kasko, e come influenzano il rapporto costi-benefici? Queste domande sono fondamentali per gli automobilisti che valutano di sottoscrivere una polizza Kasko, al fine di navigare con maggiore serenità sulle strade, sapendo che ogni eventualità è coperta.

Optare per una polizza Kasko significa avere la sicurezza di poter contare su un risarcimento per i danni al proprio veicolo, anche quando si è responsabili per l'incidente. Questa copertura è fondamentale in quanto i costi di riparazione di un'auto possono essere considerevoli, soprattutto per veicoli di recente immatricolazione o di particolare valore. Inoltre, la Kasko offre tranquillità e serenità nella guida quotidiana, sapendo che ogni eventualità è coperta.

ASSICURAZIONE KASKO: QUALI SONO LE TIPOLOGIE

Esistono diverse formule di assicurazione Kasko, ognuna pensata per adattarsi alle esigenze specifiche di ogni automobilista.

Kasko a valore intero

Questa opzione offre la copertura più ampia, garantendo il rimborso completo dei danni senza limiti di importo. È l'ideale per chi possiede auto di lusso o nuove, per le quali una riparazione può avere costi elevati.

Kasko a primo rischio

Con la formula a primo rischio, l'assicurato stabilisce un massimale, ossia l'importo massimo che l'assicurazione è tenuta a pagare in caso di sinistro. Si distingue in "primo rischio relativo", dove il massimale è legato al valore dell'auto, e "primo rischio assoluto", dove l'importo è fisso e predeterminato.

Mini Kasko o Kasko collisione

Questa variante copre i danni al veicolo solo in caso di collisione con un altro veicolo identificato. Risulta una scelta conveniente per chi cerca un compromesso tra costo della polizza e livello di protezione.

QUANDO CONVIENE STIPULARE UNA POLIZZA KASKO

Decidere se sottoscrivere una polizza Kasko richiede un'attenta valutazione di più fattori. È fondamentale considerare il valore del veicolo, la frequenza e il tipo di utilizzo e il proprio stile di guida. Per i veicoli di elevato valore, che si usano frequentemente o in caso di neopatentati e conducenti meno esperti, la Kasko può rappresentare un'ottima soluzione per navigare le strade con maggiore serenità.

Quando si valuta la convenienza dell'assicurazione Kasko, è cruciale analizzare il rapporto costi-benefici in relazione al proprio veicolo, utilizzo e abilità di guida. La Kasko può essere particolarmente vantaggiosa per coloro che viaggiano frequentemente o possiedono auto di valore elevato, dove il costo delle riparazioni in caso di incidente può essere significativo. Per i neopatentati e i conducenti meno esperti, che sono statisticamente più a rischio di incidenti, la Kasko offre una copertura rassicurante. 

D'altra parte, per i veicoli di valore inferiore o per chi utilizza l'auto sporadicamente, il costo aggiuntivo di una polizza Kasko potrebbe non essere giustificato. 

La franchigia e il massimale sono elementi chiave da considerare nella scelta della polizza: la franchigia rappresenta la quota di danno che rimane a carico dell'assicurato, mentre il massimale indica l'importo massimo di copertura fornito dall'assicurazione. Scegliere tra una polizza a valore intero senza limiti di copertura e le opzioni a primo rischio relativo o assoluto può influenzare significativamente l'entità del risarcimento in caso di sinistro, a seconda del valore attuale del veicolo e del costo delle riparazioni.

COSA SCEGLIERE TRA KASKO E MINI KASKO

La decisione tra sottoscrivere una polizza Kasko completa o optare per la variante più economica, la Mini Kasko, dipende principalmente dalle esigenze individuali di copertura assicurativa e dalla capacità di sostenere i relativi costi. La Kasko completa offre una protezione ampia e senza massimali per qualsiasi danno subito dal veicolo in incidenti, indipendentemente dalla causa. Al contrario, la Mini Kasko, o polizza collisione, limita la sua copertura agli incidenti che coinvolgono un altro veicolo in movimento, escludendo quindi danni derivanti da uscite di strada o impatti con oggetti fissi. Quest'ultima opzione può risultare più conveniente per chi cerca un compromesso tra livello di protezione e spese assicurative, mantenendo un certo grado di copertura per le situazioni più comuni.

LIMITI DI COPERTURA ED ESCLUSIONI

Nonostante l'ampio raggio di azione, la polizza Kasko non è onnicomprensiva. Sono esclusi dal risarcimento i danni derivanti da comportamenti imprudenti, quali la guida sotto l'effetto di alcool o sostanze stupefacenti, il trasporto di merci pericolose, o la mancanza di documenti validi per la circolazione, come patente scaduta o mancata revisione. 

Le polizze Kasko delineano anche il non riconoscimento del risarcimento in caso di danni avvenuti durante operazioni di carico e scarico del veicolo, durante il traino o in presenza di urti contro animali vaganti, a meno che non sia stata sottoscritta una copertura aggiuntiva specifica per tali eventualità. È essenziale, quindi, per ogni contraente leggere attentamente il contratto prima della sottoscrizione, verificando attentamente massimali, franchigie, e tutte le clausole di esclusione previste dalla propria compagnia assicurativa.

PERCHÉ È IMPORTANTE LEGGERE IL CONTRATTO

La Kasko, sebbene rappresenti una delle soluzioni assicurative più complete per la protezione del veicolo, impone ai contraenti la necessità di un'attenta analisi del contratto assicurativo prima della sottoscrizione. Questo perché, oltre alle esclusioni già citate, vi possono essere limitazioni relative agli eventi coperti, come danni derivanti da atti di vandalismo, fenomeni atmosferici specifici, o attività illegali compiute dal conducente. 

Anche l'utilizzo commerciale del veicolo, le modifiche non autorizzate o l'impiego in competizioni sportive possono annullare la validità della copertura. 

È fondamentale per l'assicurato confrontare diverse offerte e scegliere quella che meglio risponde alle proprie necessità, tenendo conto delle proprie abitudini di guida e dell'utilizzo previsto del veicolo, per godere di una protezione assicurativa adeguata senza incorrere in spiacevoli sorprese.

CALCOLO DEL PREMIO: COME FUNZIONA

Il premio annuale della polizza Kasko può variare notevolmente in base a molteplici fattori: il valore del veicolo, il tipo di copertura scelta, le franchigie applicate e le limitazioni contrattuali previste. Il costo dell'assicurazione Kasko può apparire elevato; tuttavia, per determinate categorie di veicoli e per certi stili di vita, rappresenta una protezione finanziaria essenziale. Ad esempio, per un veicolo dal valore di 25.000 euro, il premio potrebbe aggirarsi intorno ai mille euro all'anno. 

È fondamentale considerare anche l'aspetto della deprezzazione del veicolo nel tempo, che influisce sulla liquidazione in caso di sinistro, nonché l'importo della franchigia, che stabilisce la quota di danno a carico dell'assicurato.